Bestehende Kreditvergabeprozesse zur Steigerung der Energieeffizienz nutzen

20. August 2017 von Dr. Steven Fawkes
Bestehende Kreditvergabeprozesse zur Steigerung der Energieeffizienz nutzen

Jeden Tag werden Darlehen, Hypotheken, Leasingverträge und Investitionen in neue Gebäude, Gebäudesanierungen und -modernisierungen sowie die Modernisierung und den Ersatz von Industrieprozessen und Produktionsanlagen getätigt. In fast allen Fällen ist die Energieeffizienz nicht der Hauptzweck der finanzierten Investition. Aber das künftige Niveau der Energieeffizienz wird in einigen Fällen aufgrund der langen Lebensdauer großer Anlagen für viele Jahrzehnte festgelegt. Die EBWE ist seit langem ein Pionier bei der Nutzung der Möglichkeiten, die sich aus alltäglichen, nicht energieeffizienten Darlehensaktivitäten ergeben. ING Real Estate Finance (ING REF) hat sich das Ziel gesetzt

die CO2-Emissionen ihres niederländischen Portfolios um 15-20% zu reduzieren, mit dem Ziel, Energiekosten in Höhe von 50 Millionen Euro pro Jahr einzusparen. ING bezahlte für die Entwicklung einer App, die allen Kunden zur Verfügung gestellt wurde - die App bietet eine Analyse des Energieverbrauchs des Kunden in seinem gesamten Portfolio. Außerdem berät ING REF die Kunden.


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Bestehende Kreditvergabeprozesse für Energieeffizienz nutzen

Ein kürzlich erschienener Artikel mit dem Titel "All Lenders must be green lenders" (Alle Kreditgeber müssen grüne Kreditgeber sein) von Sean Neil, einem Freund und EnergyPro-Mitarbeiter in den USA, betonte einen wichtigen Aspekt der grünen und energieeffizienten Finanzierung, der oft vergessen zu werden scheint und über den wir schon seit einiger Zeit schreiben.Dieser Text stützt sich auf das EEFIG UnderwritingToolkit und die Arbeit, die ich für KAPSARC zur Finanzierung der Energieproduktivität durchgeführt habe.

Jeden Tag werden Kredite, Hypotheken, Leasingverträge und Investitionen in neue Gebäude, Gebäudesanierungen und -modernisierungen sowie die Modernisierung und den Ersatz von industriellen Prozessen und Produktionsanlagen getätigt. In fast allen Fällen ist die Energieeffizienz nicht der Hauptzweck der finanzierten Investition, sondern das künftige Niveau der Energieeffizienz wird effektiv festgelegt und "festgeschrieben", in einigen Fällen aufgrund der langen Lebensdauer von Großanlagen für viele Jahrzehnte.Obwohl neue Gebäude, Sanierungen oder neue Produktionsanlagen in der Regel höhere Effizienzniveaus erreichen als die Einheiten, die sie ersetzen, aufgrund a) verbesserter Technologien und b) strengerer Vorschriften und Verhaltensregeln, werden viele kosteneffiziente Gelegenheiten zur Verbesserung der Energieeffizienz verpasst.Dafür gibt es eine Reihe von Gründen, wie z. B. mangelndes Wissen auf Seiten der Projektbetreiber, Zeitdruck, die konservative Natur der technischen Auslegung und die Behandlung von Vorschriften als ein Ziel, das erreicht werden muss, statt als ein Mindestniveau der Leistung.Banken und Finanzinstitutionen können eine aktive Rolle dabei spielen, sicherzustellen, dass finanzierte Projekte aller Art ein optimales Effizienzniveau erreichen, das über das übliche Maß hinausgeht, indem sie den Kredit-/Investitionsprozess so anpassen, dass er Fragen zur Energieeffizienz und die Bereitstellung von Unterstützung bei der Identifizierung tragfähiger Projekte einschließt. Auf diese Weise können sie sowohl Risiken reduzieren, indem sie Maßnahmen finanzieren, die den Cashflow der Kunden verbessern, als auch die Kreditvergabe potenziell erhöhen.

Die EBWE ist seit langem ein Vorreiter bei der Nutzung der Möglichkeiten, die sich durch alltägliche, nicht energieeffiziente Kreditaktivitäten ergeben. Neben spezialisierten Effizienzprojekten prüft die EBWE alleindustriellen odergewerblichen Kreditanträge, um das Potenzial für Energieeffizienzverbesserungen zu bewerten. Die Bank arbeitet dann mit der Kundenorganisation zusammen, um die vorrangigen Projekte zu entwickeln, und diese werden in den Kreditantrag aufgenommen. Dieser Prozess stellt sicher, dass alle kommerziell und finanziell tragfähigen Verbesserungen aufgenommen werden, verbessert den Cashflow des Kunden (was das Kreditrisiko verringert) und erhöht das eingesetzte Kapital.

Bei der Finanzierung von Gewerbeimmobilien für den Erwerb oder die Refinanzierung eines Gebäudes wird ein Investor oder Kreditgeber in der Regel die Finanzen, den Mietspiegel und die Historie des Gebäudes prüfen und eine physische Bedarfsanalyse (Physical Needs Assessment, PNA) oder eine vergleichbare Prüfung verlangen. Es kann eine relativ einfache Angelegenheit sein, Bewertungen der Energieeffizienz und Ratings wie z. B. Energieausweise zu einem Teil dieser PNA zu machen und sogar Leistungsstandards zu einem Teil der Anforderungen eines Kreditgebers zu machen. Einige Banken, darunter ING und ABN Amro, haben diese Art von Programmen implementiert und gehen noch weiter, indem sie Werkzeuge zur Verfügung stellen, die Eigentümer bei der Identifizierung von Energieeffizienzmaßnahmen unterstützen.

ING Real Estate Finance (ING REF) hat sich zum Ziel gesetzt, dieCO2-Emissionen ihres niederländischen Portfolios um 15-20 % zu reduzieren und Energiekosten in Höhe von 50 Mio. EUR pro Jahr einzusparen. Dazu wurden 3.000 niederländische Kunden mit 28.000 Gebäuden angesprochen. ING bezahlte die Entwicklung einer App, die allen Kunden angeboten wurde - die App bietet eine Analyse des Energieverbrauchs des Kunden in seinem gesamten Portfolio und identifiziert potenzielle Energieeinsparungen. Wenn die potenziellen Energieeinsparungen 15.000 EUR übersteigen, wird dem Kunden eine kostenlose Energieanalyse vor Ort angeboten.

ING REF berät seine Kunden auch über mögliche Fördermittel (durch einen spezialisierten Dritten) und bietet eine 100%ige Finanzierung für Energieeffizienzverbesserungen durch die ING Groenbank mit einem Rabatt von 0,5% auf die normalen Zinssätze an. Innerhalb der ersten zwei Jahre wurden mit der App 18.000 Gebäude mit einer Gesamtfläche von 10 Mio. m2 (65% des Portfolios von ING REF) gescannt. ING beabsichtigt, die App auf andere europäische Länder auszuweiten.

Wichtig dabei ist, dass, wie Sean in seinem Artikel sagt, Banken und Investoren allein durch kleine Anpassungen an den bestehenden Prozessen für die Kreditvergabe und Investitionen einen bedeutenden Einfluss auf das zukünftige Niveau der Energieeffizienz haben könnten, sowie zusätzliche Möglichkeiten für die Kreditvergabe und die Verringerung von Risiken.Banken und Investoren müssen sicherstellen, dass alle Projekte, die sie unterstützen, egal ob im Immobilienbereich, in der Industrie, in der Infrastruktur, im Transportwesen oder in der Energieversorgung, alle kosteneffizientenEnergieeffizienzmaßnahmen einbeziehen. Wenn sie das nicht tun, leisten sie Entwicklern und Betreibern Beihilfe, die unnötig hohe Energieverschwendung für die absehbare Zukunft, manchmal sogar für Jahrzehnte, festzuschreiben.