Que sont les prêts verts et quel est leur lien avec le règlement européen sur la taxonomie ?

Le règlement relatif à la taxonomie de l'UE est un élément clé de la stratégie de l'Union européenne visant à lutter contre le changement climatique et à orienter les investissements vers des activités écologiquement durables. Il établit un système de classification commun, connu sous le nom de Taxonomie de l'UE, qui vise à fournir des critères clairs et cohérents pour identifier les activités économiques écologiquement durables. Le système de classification a été élaboré sur la base des travaux du groupe d'experts en taxonomie (TEG), qui a identifié 67 activités susceptibles de bénéficier d'un financement durable.

Que sont les prêts verts ?

Les prêts verts sont des prêts spécifiquement destinés à des projets qui ont un impact positif sur l'environnement et qui sont conformes aux objectifs du règlement sur la taxonomie européenne. En utilisant les critères de la taxonomie européenne, les banques et autres institutions financières peuvent identifier et financer des projets écologiquement durables, tels que les énergies renouvelables ou les bâtiments économes en énergie. Cela permet de s'assurer que les ressources financières sont canalisées vers des activités conformes aux objectifs de l'UE pour un avenir durable et à faible émission de carbone.

En outre, le règlement européen sur la taxonomie exige également que les acteurs du marché financier fassent rapport sur la durabilité environnementale de leurs investissements et sur l'alignement de leurs activités sur les critères de la taxonomie. Cette transparence et cette divulgation accrues contribuent à renforcer la confiance dans la finance verte et soutiennent la croissance du marché des prêts verts.

Les prêts verts sont proposés par diverses institutions financières, notamment des banques, des institutions de financement du développement et des sociétés de financement vert spécialisées.

Les grandes banques commerciales telles que HSBC, BNP Paribas et Standard Chartered proposent des prêts verts dans le cadre de leurs efforts plus larges en matière de durabilité. Les institutions financières de développement telles que la Société financière internationale (SFI) et la Banque européenne d'investissement (BEI) proposent également des prêts verts, souvent en collaboration avec des banques commerciales, pour soutenir des projets de développement durable dans les pays en développement.

En outre, il existe également des sociétés de financement vert spécialisées qui se concentrent exclusivement sur l'octroi de prêts verts. Ces sociétés sont généralement très attachées à la durabilité et utilisent leur expertise et leurs réseaux pour aider les organisations à passer à des pratiques commerciales plus respectueuses de l'environnement.

Cependant, bien que les prêts verts soient de plus en plus répandus, il s'agit encore d'un produit financier relativement nouveau et le marché est en pleine évolution. Par conséquent, la disponibilité et les conditions des prêts verts peuvent varier considérablement, selon l'institution financière et le projet financé.

Quels sont les exemples de projets financés par des prêts verts et quel est le rendement économique ?

Les prêts verts peuvent être utilisés pour financer un large éventail de projets présentant des avantages pour l'environnement, notamment :

1. Lesprojets d'énergie renouvelable: Il s'agit par exemple de projets d'énergie solaire, éolienne, hydraulique et d'autres énergies propres. Le rendement économique de ces projets peut varier considérablement, en fonction de facteurs tels que la technologie utilisée, l'emplacement du projet et les politiques gouvernementales en faveur des énergies renouvelables.
2. Projets d'efficacité énergétique: Il peut s'agir de la rénovation de bâtiments pour améliorer l'efficacité énergétique, de la modernisation des systèmes de chauffage et de refroidissement et de la mise en place de systèmes de gestion de l'énergie. Le rendement économique des projets d'efficacité énergétique peut provenir de la réduction des coûts énergétiques et de l'amélioration de l'efficacité opérationnelle.
3. Letransport durable: Les exemples typiques sont le financement des véhicules électriques, les systèmes de vélo en libre-service et les transports publics. Le rendement économique des initiatives de transport durable provient généralement de la réduction des coûts de carburant et des émissions.
4. Agriculture durable: Les projets d'agriculture durable couvrent les pratiques agricoles durables, la réduction des déchets et la conservation des ressources naturelles. Leur rendement économique est basé sur l'amélioration des rendements, la réduction des coûts des intrants et l'amélioration de la qualité des sols et de l'eau.
5. Bâtiments écologiques: Il peut s'agir aussi bien de la construction de nouveaux bâtiments répondant à des normes environnementales élevées que de la rénovation de bâtiments existants pour améliorer leur efficacité énergétique. Le rendement économique ne provient pas seulement de la réduction des coûts énergétiques, mais aussi de l'augmentation de la valeur des propriétés et de l'amélioration de la qualité de l'air intérieur.

Quelle est la taille du marché des prêts verts et quels sont les segments les plus populaires ?

La taille du marché des prêts verts a connu une croissance rapide ces dernières années, sous l'effet d'une demande accrue de financement de projets bénéfiques pour l'environnement et d'une reconnaissance croissante du rôle que la finance peut jouer pour relever les défis environnementaux.

Selon des estimations récentes, le marché mondial des obligations vertes valait environ 250 milliards de dollars en 2020, tandis que le marché mondial des prêts verts est estimé à plus de 30 milliards de dollars.

La popularité des prêts verts varie selon les régions, certains marchés étant plus développés que d'autres. En Europe, par exemple, les prêts verts sont devenus un outil de financement bien établi, de nombreuses grandes banques et institutions financières proposant des prêts verts à leurs clients. Dans d'autres régions, comme l'Asie, le marché des prêts verts est encore en développement, mais il croît rapidement, car de plus en plus d'institutions financières reconnaissent l'opportunité de fournir des financements respectueux de l'environnement.

Les segments du marché les plus populaires pour le financement vert varient selon les régions, mais comprennent généralement les énergies renouvelables, l'efficacité énergétique et les initiatives de transport durable. Dans certaines régions, le financement vert est également de plus en plus populaire pour les projets dans les secteurs de l'agriculture et de l'immobilier.

Perspectives

En 2023, nous verrons le résultat final du travail du Groupe des institutions financières pour l'efficacité énergétique (GEIE) où le PEIE est un partenaire du consortium qui gère le GEIE. Le GEIE couvre de nombreux sujets directement ou indirectement liés à la Taxonomie de l'UE et aux prêts verts, spécifiquement pour les ménages privés et les PME. L'un des derniers groupes de travail s'intitule "Stimuler la demande des consommateurs pour les investissements en efficacité énergétique" et est codirigé par Rod Janssen, président du GEIE.

En d'autres termes, nous vous tiendrons informés !